理财公司竞逐科技金融“黄金赛道”
在科技创新成为经济增长核心驱动力的当下，理财公司正加速锚定科技金融这片“黄金赛道”，以产品创新与战略布局叩开科技与金融深度融合的大门。不久前，交银理财发布的国内首只挂钩“上海清算所交银理财科技金融债券指数”的理财产品正式落地；招银理财同期推出ESG科技双主题产品，将ESG理念与科技投资标的深度绑定；浦银理财、平安理财等亦纷纷入局，通过差异化策略抢占市场。分析人士预测，未来3—5年，在政策支持与投资者需求共振下，科技金融理财产品规模将迎来快速增长，人工智能、新能源等赛道或成投资热点。
产品上新
6月17日，国内首只挂钩“上海清算所交银理财科技金融债券指数”的理财产品——“交银理财稳享债券稳健日开180天持有期(科技金融指数)理财产品”在交通银行首发，据了解，“上海清算所交银理财科技金融债券指数”由上海清算所与交银理财联合编制发布，这也是该指数首次被应用于国内理财产品。
从产品设计来看，“交银理财稳享债券稳健日开180天持有期(科技金融指数)理财产品”为开放式净值型理财产品，核心特点是实际收益率将与存续期间标的指数的表现直接挂钩。投资策略聚焦于优选科技创新领域相关企业发行的债券以及明确将募集资金用于科技创新领域的科创票据和科技创新债券。
上述产品的供应额度为0.1亿元，业绩比较基准参照60%×上海清算所交银理财科技金融债券指数+40%×半年存款(BNCK)，销售费为0.2%/年，固定管理费为0.1%/年，不收取超额业绩报酬。
资深金融政策专家周毅钦指出，国内首只挂钩“上海清算所交银理财科技金融债券指数”的理财产品是理财公司业务转型过程中的重要一步，亦对其他理财公司有参考价值。一方面该产品打破常规，以挂钩科技金融债券模式丰富产品体系，提供差异化投资选择，完善市场基准，为后续同类产品开发提供参考。另一方面助力科技创新企业发展，聚焦科创企业债券投资，精准输送资金，缓解相关企业的融资难题。
无独有偶，招银理财也在科技金融领域发力，上新了安泰ESG科技主题款理财产品。以“招睿安泰ESG科技定开1号理财产品”为例，该产品的核心围绕强化科技赋能，发展绿色金融，主打ESG科技主题，认购日期为6月19日—26日，风险等级R2中低风险。北京商报记者从招银理财处获悉，截至6月18日，招银理财已发行8只ESG科技双主题的产品，产品管理规模合计58.56亿元，优先聚焦符合ESG理念、科技领域的相关标的，符合国家战略支持导向，力争使得遴选的资产具备更优性价比。
多家理财公司布局
政策层面的大力支持，是理财公司布局科技型理财产品的重要驱动力。近年来，国家出台了一系列鼓励科技创新的政策措施，为科技型企业的发展创造了良好的政策环境。中央金融工作会议明确提出，要做好科技金融等金融“五篇大文章”，引导金融机构加大对科技创新的支持力度。
政策的出台，为理财公司投资科技金融领域提供了明确方向，北京商报记者注意到，已有浦银理财、平安理财等多家理财公司发布了类似的产品。
目前，科技金融理财产品大多以固定收益类资产为主要投资标的，旨在控制风险的同时，通过投资科技创新领域相关资产，获取一定的超额收益。同时，产品普遍注重对投资标的的筛选，优先选择符合国家科技创新战略方向的企业发行的债券或其他资产。
从差异来看，不同理财公司的产品在投资策略、标的选择等方面存在明显不同。譬如，交银理财产品通过挂钩特定的科技金融债券指数，使产品收益与指数表现紧密相连，投资标的更为聚焦于指数成分券。招银理财的科技理财产品则更强调和ESG理念结合，筛选科技领域投资标的。
平安理财稳健精选封闭第98期(私银科创)100%投资于固定收益类资产，主要聚焦科技创新债券(精选AA+及以上优质国央企信用主体)。浦银理财两款“绿色科技主题”理财产品，在投资策略上，侧重于投资绿色金融、科技创新方向的固定收益类资产，在追求产品增值的同时，深度支持清洁能源、绿色交通、生态环保等产业以及科技创新、战略性新兴产业等。
经济学家、新金融专家余丰慧指出，为了平衡科技行业的高波动性和产品的稳健性，理财公司通常会采用多元化的投资策略，例如，通过固定收益类资产来稳定整体组合的风险水平，并利用科技股或相关指数的增长潜力提升收益。风控层面，理财公司还需要加强对底层资产的质量筛选，提高对市场趋势的分析能力，并建立有效的风险预警机制。此外，还需关注宏观经济环境的变化以及科技行业特有的技术更新换代风险。
市场规模将持续扩大
从宏观层面看，科技创新已成为我国推动经济高质量发展的核心动力。随着我国在人工智能、半导体、生物医药等战略性新兴产业的快速发展，科技型企业的融资需求将持续增长，理财公司可以通过发行相关理财产品，为这些企业提供资金支持，同时实现自身业务的拓展和收益的提升。
从投资者需求来看，随着居民财富的不断积累和投资理念的逐渐成熟，越来越多的投资者开始关注具有长期增长潜力的投资领域。科技金融理财产品正好契合了这部分投资者对科技创新领域的投资需求，能够为他们提供多元化的资产配置选择。
北京社科院副研究员王鹏预测，随着政策支持及投资者需求增加，未来3—5年科技金融理财产品市场规模将快速增长；人工智能在金融领域应用广，生物医药受健康需求推动，新能源是未来能源方向，相关产品或成热点。
招银理财指出，该公司发挥自身长期深耕资本市场投融资业务的资源和优势，优先支持符合经济转型升级优质企业融资，特别是向医疗健康、高端制造、数字经济等新质生产力产业提供投融资支持，同时通过发行科技主题理财产品，引导民众财富转化为对科技型企业的投资，推动金融与科技的深度融合。
“未来3—5年，随着科技创新的不断推进和社会资本对科技领域的关注度增加，预计科技金融理财产品市场规模将持续扩大。”余丰慧进一步指出，人工智能、生物医药、新能源等领域由于其巨大的发展潜力和广泛的应用前景，有望成为主要的投资热点。然而，科技金融理财产品的发展也面临挑战，包括如何准确评估科技企业的价值、管理技术创新带来的不确定性以及应对监管政策的变化等。因此，持续的技术研究和创新能力将是推动这一市场健康发展的关键因素。
北京商报记者 宋亦桐
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